Итак, разложим по полочкам, что учесть для сохранения ипотечного жилья при банкротстве и списания остальных задолженностей. С недавних пор, я в команде финансовых управляющих начали проводить процедуру банкротства при наличии ипотечной квартиры, которая у должника является единственным жильём. Привожу ниже правила, которые если соблюдаются, шанс на сохранение ипотеки очень высок. Итак:

1. Ипотека — ваше единственное жилье.

Кроме этой квартиры/дома у заемщика нет другой жилой недвижимости в собственности (доли тоже учитываются).

2. Вы исправно платите по ипотечному кредиту, просрочки отсутствуют.

Это поможет без слов показать суду, что заемщик заинтересован в сохранении своего жилья, даже в ущерб другим своим обязательствам.

3. Вы нашли человека, который согласился платить за вашу ипотеку.

Ничто так не укрепляет веру в добросовестность заемщика, как наличие поручителя с высоким официальным доходом.

4. Вы готовы рисковать.

Важно понимать, что решение о сохранении ипотеки и утверждении мирового соглашения зависит не только от вас или профессионализма ваших юристов, но и от судьи. Поэтому минимальный риск отказа присутствует. Залоговый кредитор, как правило, не возражает. При утверждении мирового он получит больше, чем после реализации имущества при банкротстве.

История из практики:

Перебравшись с Украины, Алёна мечтала о спокойной жизни и собственном жилье: устала ютиться по общежитиям. Поэтому, как только скопила немного денег, взяла в ипотеку однокомнатную квартиру. На ремонт денег не было, и женщина получила ещё два кредита, чтобы скорее переехать.

Скромной зарплаты продавщицы едва хватало, чтобы выплачивать ипотеку — 14 000 в месяц — и сводить концы с концами. Но Алёна была счастлива после всего, что ей довелось пережить. Она поставила себе целью во что бы то ни стало погасить ипотеку, а потом уже рассчитаться по остальным кредитам.

Но в банках никто не собирался вникать в эту печальную историю и светлую мечту. Как только начались просрочки, кредиторы всё настойчивее стали интересоваться, почему женщина не выплачивает кредиты. А однажды пригрозили банкротством с конфискацией ипотечной квартиры.

Испугавшись, Алёна стала брать микрозаймы, чтобы вернуться в график платежей. А потом новые микрозаймы — чтобы погашать взятые ранее.

Поняв, что она запуталась в долгах, Алёна обратилась к нам. Хотя слышала, что и в этом случае могут отобрать квартиру.

Изучив её историю, мы обнаружили, что несмотря на трудности, женщина исправно выплачивала ипотеку. В таких случаях есть шанс сохранить квартиру, если она — единственное жильё должника. Но нужен тот, кто поможет с выплатой ипотеки пока длится банкротство.

Мы посоветовали Алёне найти такого человека, продолжая вносить платежи, а затем связались с банком, который выдал ипотеку, и согласовали с ним локальный план реструктуризации ипотечного кредита. Суд утвердил этот план и оставил женщине ипотеку, а остальные долги — по двум потребительским кредитам и 28 микрозаймам — списал.

Освободившись от груза долгов, Алёна продолжает выплачивать ипотеку, а её финансовое положение благодаря нашей помощи стабилизировалось.

Если вы также столкнулись с финансовыми трудностями и нуждаетесь в профессиональной поддержке, приходите на бесплатную консультацию, чтобы обсудить возможные решения вашей проблемы.